Hay que entender que el dinero y el tiempo están íntimamente relacionados. El dinero permite “comprar” tiempo (contratar a un jardinero), el tiempo permite ganar dinero (empleo) y con dinero más tiempo se puede ganar más dinero (inversión).

Por otra parte, el dinero es claramente libertad. Somos más dueños de nuestra vida si tenemos recursos económicos, y eso es muy importante.

En el camino hacia la tranquilidad financiera (no nos gusta del todo el término “libertad financiera”) hay como 5 estadios que hay que recorrer, partiendo cada uno de donde esté:

0: El Deudor. Tiene deudas “malas” con un alto tipo de interés por compras excesivas. Vive angustiado porque cualquier contratiempo tiene un impacto serio. Hablamos de deudas al consumo, el ejemplo más claro son las tarjetas de crédito. Hipotecas a un interés razonable pueden considerarse “deuda buena”.

1: Ahorrador. Esta persona piensa en el futuro y cree en el ahorro. En esta fase se construye el “colchón de seguridad” para eventualidades cotidianas (avería del coche) o temas más graves (desempleo). Al ahorrador vive relativamente tranquilo porque sabe que tiene (o va a tener) un respaldo económico para las incertidumbres del futuro.

2: Inversor en Renta Fija. En este estadio el ahorrador, que sabe que el colchón debe ser líquido y disponible (no remunerado o muy poco), empieza a ser consciente de la inflación. La inflación va quitando poder adquisitivo a los ahorros y se hace necesario invertir. Este inversor es temeroso y por tanto invierte sus excedentes en “activos seguros”: letras, depósitos a plazo y similares. Le da mucho miedo la inversión en bolsa por su volatilidad (subidas y bajadas de los mercados).

3: Inversor en Renta Variable (acciones de empresas). Llegar a este estadio requiere darse cuenta de que a largo plazo la bolsa es el activo más rentable. Con lo cual para sacar buenos rendimientos con el dinero que no se va a necesitar a corto plazo, lo mejor es entrar en bolsa. ¿Cómo? Pues de primeras con fondos indexados muy baratos a los que se va echando mensualmente lo que se ahorre. Con diversificación. O sea, en muchas regiones del mundo. En este estado se requiere una fortaleza psicológica para tolerar la montaña rusa de precios. Sabemos que en plazos largos el rendimiento será casi seguro bueno por precedentes históricos.

4: Inversor Sofisticado. Ya cuando se dispone de un capital sustancial pueden considerarse inversiones más “exóticas”. El oro puede introducirse en el estadio anterior y actúa como “un seguro” (no debe superar el 10%) o puede introducirse en el camino a ser inversor sofisticado. En esta fase última puede dedicarse una parte del patrimonio (dinero “divertido”) a la compra de acciones individuales, de Bitcoin, arte, coches clásicos, etc. Nótese que para invertir en inmobiliario no es necesario comprar físicamente viviendas o locales. A través de empresas relacionadas con el sector se puede exponer el inversor al “ladrillo”.

¿Qué opináis? ¿En qué fase estáis vosotros? Compartid vuestras experiencias personales en los comentarios, por favor. Y no os perdáis ningún episodio suscribiéndoos a nuestros canales.

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